Основные закономерности развития денег

ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

ЛЕКЦИЯ 2

14 сентября 2015 года

Деньги. Эволюция денег. Основные закономерности развития денег.

Эволюция денег

Деньги – историческая экономическая категория, развивающаяся на каждом этапе товарного производства и наполняющаяся новым содержанием, которое усложняется с изменением условий производства.

История появления денег, их эволюция – это история возникновения и развития товарного производства и товарного обращения.

С точки зрения исторического развития выделяются два типа организации общественного хозяйства – натуральный и товарный.

Отличия:

·  Уровень открытости (замкнутости)

·  Уровень развития общественного развития труда

·  Вид экономических связей:

§  Производство – распределение – потребление

§  Производство – распределение – обмен – потребление

Специализация -> товарный обмен

Обмен предполагает соблюдение эквивалентности, соизмерения разных по назначению, качеству, виду товаров

Прямой товарообмен возможен только при двойственном совпадении потребностей

В качестве «промежуточного» товара стали использоваться товарные деньги

Торговля в Древней Руси. X век.

Денежные единицы – дирхемы и «гривны кун» — меховые деньги – шкурки куницы. Соотношение – 20 дирхемов – 1 гривна куна.

ü  «красивая белая рабыня, совершенно ничему не обученная» стоила в Киеве 100 дирхемов, в Багдаде – 15000 дирхемов

ü  Раб стоил 320-1600 дирхемов, рабыня в 4 раза дороже

ü  Вол стоил одну гривну кун (20 дирхемов)

ü  Содержание княжеского дружинника – 4 тысячи дирхемов в год

С углублением специализации, развитием торговли возникла потребность в товаре, пригодном для роли всеобщего эквивалента.

Общее признание товара в качестве денег, то есть участники сделки не могут отказаться от обмена своих ценностей на данный товар.

Наличие особых физических свойств: легко делятся, редко встречаются, сохраняются в течение длительного периода времени, обладают портативностью.

Товарные деньги

Роль денег закрепилась за одним товаром – благородными металлами (золотом и серебром). Этому способствовали их свойства:

1)  Портативность (в небольшом весе заключена большая ценность – в отличии, например, от соли)

2)  Транспортабельность (удобство перевозок – в отличии от чая)

3)  Делимость (разделение слитка золота на две части не приводит к потере ценности – в отличии от скота)

4)  Сравнимость (два слитка золота одинакового веса имеют одинаковую ценность – в отличии от пушнины)

5)  Узнаваемость (золото и серебро легко отличить от других металлов)

6)  Относительная редкость (что обеспечивает благородным металлам достаточно большую ценность)

7)  Износостойкость (благородные металлы не подвергаются коррозии и не теряют своей ценности с течением времени – в отличии от мехов, кожи и ракушек)

Ø  2 250 г. до н. э. Правители Каппадокии начали гарантировать качество и вес серебряных слитков, выполнявших функцию денег.

Ø  1000 – 500 лет до н. э. В Китае появляются прототипы денег.

Ø  640 – 630 г. до н. э. В Лидии круглые монеты из электорна (сплав золота и серебра)

Ø  910 г. В Китаем начат массовый выпуск денег из бумаги.

Эволюция форм и видов денег

Выражая стоимость товарного мира, деньги на протяжении экономической истории принимали те формы, которые диктовал достигнутый уровень развития товарных отношений.

Каждому историческому периоду соответствует определённая преобладающая форма денег.

Неразменные, неполноценные, билонные монеты – один из видов денежных знаков, оформленных аналогично полноценным монетам, но их номинальная стоимость превышала стоимость сплава, из которого они изготовлены.

В полноценных деньгах вещная и обязательственная стороны совпадают.

Символические деньги являются знаками стоимости, имеют ценность и выполняют функции денег, так как государство принимает в качестве платы за товар и услуги и оплату налогов.

Бумажные деньги

·  Денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги

·  Лишены самостоятельной стоимости

·  Представляют стоимость того количества золота или серебра, знаками которого они являются

·  Связи между номиналом и физическими свойствами купюры отсутствует

·  Стоимость определяется номиналом, числом, указанным на купюре

Виды неразменных кредитных денег

Кредитный характер денег вытекает из того, что все денежные знаки являются обязательствами на часть общественного продукта, это обязательство государства предоставить по первому требованию необходимый товар.

·  Наличные – абсолютные ликвидные деньги (банкноты и монеты)

·  Безналичные – депозитные и электронные деньги

·  Суррогаты денег – вексели, чеки, платёжные карты, криптовалюта

Эволюция денег связана с тремя процессами:

§  Демонетизацией

§  Дематериализацией

§  Денационализацией

Демонетизация денег

Демонетизация – уход золота из обращения и прекращение выполнения им функций денег.

К середине 70-х годов ХХ века бумажные деньги утрачивают связь с золотым запасом (покрытием), процесс демонетизации считается завершённым.

Дематериализация денег

В товарных деньгах вещная составляющая преобладала над обязательственной.

В полноценных золотых деньгах вещная и обязательственная стороны совпадали.

С возникновением бумажных денег, а далее и неразменных кредитных денег обязательственная природа денег преобладает над вещной.

Все денежные знаки являются обязательствами на часть общественного продукта, это обязательство государства предоставить по первому требованию необходимые товары.

Кредитный (обязательственный) характер денег обеспечивают центральные банки

·  Современная трансформация – превращение денег в потоки информации в результате внедрения электронных и информационных технологий

·  1995 год – окончательная победа цифровых денег над бумажными. В 1995 году 90 % всех банковских платежей в США проводилось в электронной форме.

Этапы превращения денег в потоки информации:

  I.  60 годы прошлого столетия – внедрения в банковскую деятельность компьютерных баз данных

  II.  Интеграция банковских компьютеров и локальных сетей в единую систему межбанковского взаимодействия

  III.  Развитие карточных технологий – создание электронных процессинговых центров, осуществляющих автоматическую обработку авторизованных запросов по карточным платежам и межбанковский клиринг по одобренным операциям

  IV.  Появление пластиковых карт с магнитной полосой и банкоматов позволило передавать в процессинговые центры электронные запросы в момент использования карт

  V.  Применение микропроцессорных систем позволило использовать ПК для организации удалённого доступа к банковским счетам

  VI.  Выявление платёжных карт с чипом (встроенный с микропроцессорной системой), что позволило загружать и хранить защищённую информацию и создавать систему электронных кошельков

Криптовалюта (например, биткоин) – это виртуальная валюта, денежный суррогат, финансовый инструмент, относимый к децентрализованной валюты.

Денационализация денег

·  Расширение понятия денег за счёт безналичных денег, высоколиквидных финансовых активов

·  Создание международных коллективных валют и попытка надгосударственного регулирования экономических процессов