Основные определения по деньгам, банку и кредиту

По дисциплине «Деньги, кредит, банки»:

1. Сущность и происхождение денег. Функции денег. Виды денег. Роль денег в современной экономике.

Деньги – результат развития производственных сил и товарных отношений. Общественное разделение труда повлекло за собой нбх-ть обмена товаров, что потребовало соизмерения разных товаров. Такой обменной основой стал общественно – необходимый труд, затраченный при производстве товара.

Деньги – это стихийно выделившейся в силу своих физических свойств товар, играющий роль всеобщего эквивалента.

Наиболее характерная черта — высокая ликвидность, т. е. способность быстро и с минимальными издержками обмениваться на любые другие активы.

В качестве всеобщего эквивалента выступали сначала скот, меха, зерно, соль, слоновая кость, ракушки и т. д., а затем драг. металлы (гл. образом золото) С этого времени весь товарный мир разделился на обычные товары и особый товар, играющий роль всеобщего стоимостного эквивалента, — деньги.

Бартер был заменен 2мя самостоят-ми действиями.

Приобретая товар или отвергая его, покупатель при помощи своих денег контролирует кол-во, кач-во и ассортимент предлагаемого товара. Те товары, которые не удовлетворяют требованиям покупателей либо вообще не продаются, либо продаются по сниженным ценам. Их производители терпят убытки и вынуждены сокращать произ-во таких товаров, улучшать кач-во и ассортимент. Т. о. появляется активная роль денег в орг-ии общ-го произ-ва.

Функции денег:

1.Мера стоимости – деньги выражают стоимость всех товаров. Не деньги делают Т-ы соизмеримыми, а общественно – необходимый труд. Ст-ть товара, выраженная деньгами наз-ся цена. При равенстве С и П на товар, цена товара прямо пропорциональна его стоимости и обратно пропорциональна ст-ти денег.

Товары на стадии формирования товарных отношений стали относится друг у другу в постоянной пропорции, т. е. возник масштаб цен, как определенный вес золота или серебра, фиксированный в кач-ве еденицы измерения.

2.Средство обращения – когда деньги исп-ся для покупки товара или оплаты У они вып-ют ф-цию средства обращения. Особенность этой функции: передача товара и получение денег происходит одновременно, причем в этой ф-ции деньги должны присутствовать реально. Т — Д — Т’. Деньги обеспечивают всеобщую покупательную способность, т. к. на них можно купить любой Т.

3.Средство платежа – з/п, погашение обязательств, распределение ВВП.

4. Средство накопления, сбережения – деньги обеспечивают своему владельцу неограниченные возможности и поэтому люди стремятся их сберечь. При переходе к капитализму люди поняли, что средства лучше пускать в оборот, только благодаря этой ф-ции возможны кредитные отношения.

5. Мировые деньги – служат всеобщим платежным средством, всеобщим покупатльным средством, материализацией общественного блага.

Виды денег:

1.Полноценные деньги (слитки и монеты из золота и серебра) их номинальная стоимость и реальная совпадают.

2.Неполноценные деньги:

— Бумажные деньги – знаки стоимости, заменяющие в обращении полноценные деньги, наделены принудительным курсом, обычно не размены на металл и выпускаются гос-вом для покрытия своих расходов. Они выполняют роль покупательного и платежного ср-ва.

— Кредитные деньги — платежные средства и средства-обращения (банкноты, чеки, векселя), возникшие на основе развития кредита и функции денег как средства платежа; замещают золото и бумажные деньги в обращении.

К кредитным деньгам относятся: вексель, банкнота, чек, депозиты до востребования, электронные деньги.

1.Вексель –письменное безусловное обязательство оплатить опред-ую сумму в опред срок.

2.Банкнота – бессрочное долговое обязательство, обеспеченное гарантией гос-ва, выступающее как законное платежное средство с установленным принудительно курсом.

3.Чек – письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате наличных или о переводе определенной суммы определенному лицу.

4.Ср-ва на банковских счетах до востребования (депозитные деньги) – это выпускаемые банками кредитные деньги в безналичной форме. Они являются обязательствами банка.

Роль денег в рыночной экономике

1. Разрешение заложенного в товаре противоречия между потребительной и меновой стоимостью

2. Формирование капиталистических отношений

3. Учет результатов функционирования фирм и национальной экономики в целом

4. Аккумуляция и перераспределение денежных ресурсов через различные фонды.

5. Средство реализации денежно-кредитной политики государства

2. Инфляция: ее сущность, причины и типы.

Инфляция – это обесценение денег, снижение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом, снижением качества товаров и услуг. Это падение стоимости бумажных денег, в результате их выпуска в обращении в размерах, значительно превышающих товарооборот, вследствие чего повышается общий уровень цен.

С определенного уровня инфляция означает неблагоприятное состояние экономики. Она ведет к перераспределению нац дохода между секторами эканомики, между коммерческими структурами, между группами населения, государством и населением и субъектами хозяйствования.

Инфляция свойственна любым моделям экономического развития, в которых несбалансированны гос доходы и расходы, ограничены полномочия ЦБ в проведении денежно-кредитной политики.

Причины:

Внешние причины:

— мировые структурные кризисы (сырьевой, энергетический),

— валютная политика гос-в

— импортируемая инфляция

ЦБ покупает иностранную валюту, гос-во может эмисировать деньги и след-но валютно-импортная инфляция.

Внутренние причины: денежные и неденежные факторы.

Неженежные факторы – это нарушение пропорций в хоз-ве, циклическое развитие экономики (подъемы и спады), неэффективная налоговая политика, монопольное производство, гос ценообразование и прочие факторы соц-эконом характера. (деформация народно-хозяйственной базы, когда происходит отставание в развитии потребительского сектора, снижение эффективности кап. вложений, несовершенство управления в народном хозяйстве).

Денежные (монетарные) –

— кризис гос финансов, который выражается в хроническом дефиците гос бюджета и его покрытии за счет эмиссии денег.

— рост гос долга

— увеличение кредитных орудий обращения или расширение кредитных отношений в хоз-ве

— увеличение скорости обращения денег.

Инфляция может проявляться и при неизменной массе денег, за счет сокращения объема выпуска товара, несбалансированности объема спроса и предложения. При инфляции капитал перемещается из сферы производства в сферу обращения, т. к. там скорость обращения значительно выше. Это помогает уменьшить ущерб от инфляции, но саму инфляцию еще больше усиливает.

Проявление инфляции:

1.  рост цен на товары и услуги

2.  снижение покупательной способности

3.  понижение курса нац денежной единицы

4.  увеличивается цена золота в нац ден единицах

В современных условиях инфляция во всем мире носит хронический характер. Полностью ее искл. невозможно, речь может идти только об управляемой инфляции.

Типы:

1) Спроса – платежеспособны спрос превышает предложение. Это стимулирует производство, но если все возможные ресурсы уже задействованы, то дальнейший рост спроса приводит к увеличению цены. Ее вызывают факторы:

— милитаризация экономики и рост воен расходов;

— дефицит гос. бюджета, фин. за счет эмиссии.

— избыточное кредитование, т. е. увеличение денег в обращении сверх потребностей эк-ки за счет кредитной экспансии банков.

— внешнеэкономический фактор. При покупке ЦБ ин. валюты или возникновения крупного и устойчивого активного сальдо платежного баланса происходит приток в страну ин. валюты, которая при обмене увеличивает денежную массу

2) Предложения (издержек) — рост цен, кот. был спровоцирован увеличением издержек производства в условиях, когда произ-ные ресурсы были недоиспользованы. Происходит удорожание единицы продукции.

Ее вызывают сл. факторы:

— сокращение произ-ва и темпов роста произв-сти труда, вызываемое экономическим кризисом и ухудшением общих условий воспроизводства;

— удорожание сырья, полуфабрикатов и высокие косвенные налоги, включаемые в цену продукции;

— социальный фактор, когда цены изменяются под влиянием инфляционных ожиданий;

— монополистическое ценообразование;

-внешнеэкономический фактор-подорожание импортных товаров.

Инфляция в зависимости от темпов роста цен бывают:

·  Ползучей (5-10%) –неизбежна для норм. развития рыночной экономики;

·  Галопирующей (10-50%) — в виде скачкообразного роста цен, трудно управляемая;

·  Гиперинфляцией (от 50%) — высокие темпы роста цен, ежемесячно более 50%, неуправляемая, все рычаги цен лопаются, развивается спекуляция.

·  Стаг инфляция- устойчивый рост цен при сохраняющимся дефиците товаров.

·  Скрытая инфляция – гос-во устанавливает жесткий контроль над ценами в условиях дефицита товара, при этом допускается снижение качества продукции

Последствия инфляции:

1.  Снижение реальных доходов населения, углубление соц диспропорций

2.  Обесценение сбережений, подрыв доверия к фин-кред учреждениям

3.  Потеря у производителей заинтересованности в выпуске продукции

4.  Рост теневой экономики

5.  Сокращение инвестиций в производство

6.  Снижение продажи с/хоз продукции

7.  Ухудшение условий жизни люде с твердыми доходами

8.  Искажается структура потребительского спроса.

Темп инфляции :

Р=(Qc – Qp) / Qp * 100%

Где Р – темп инфляции

Qc – индекс потребительских цен текущего периода