Обслуживание товарооборота

4. Обслуживание товарооборота. В процессе реализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги. Вводя в сферу денежного обращения такие инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки и т. д., он обеспечивает замену наличных расчетов безналичными операциями, что упрощает и ускоряет механизм экономических отношений.

5. Ускорение научно-технического прогресса. Спецификой предприятий научных всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции.

Законы кредита:

1. Возвратности кредита – отражает возвращение ссуженной стоимости к кредитору, к своему исходному пункту.

2. Закон равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами. Его содержание показывает зависимость движения кредита от источников образования кредитных ресурсов.

3. Закон сохранения ссуженной стоимости: средства, предоставляемые во временное пользование, возвратившись к кредитору, не теряют не только своих потребительских свойств, но и своей стоимости.

4. срочности или целевого характера: кредит предоставляется на ограниченный срок, а значит и на удовлетворение временных потребностей кредита.

Ссудный процент — это цена денег в экономике.

Ур-нь ссудного процента складывается на основе соотношения С и П на кредит.

Факторы, влияющие на ссудный процент:

1. Риск. Чем больше шанс, что заемщик не выплатит ссуду, тем больше ссудный процент будет взимать банк, чтобы компенсировать этот риск.

2. Срочность. Долгосрочные дороже краткосрочных.

3. Размер ссуды. При данных двух ссуд равной срочности и риска ставка ссудного процента обычно более высокая на меньшую из двух. Это происходит потому, что административные расходы крупной и мелкой ссуды приблизительно равны в абсолютном выражении.

4. Периоды экономики, темп инфляции

5. Ограничение условий конкуренции на рынке также влияет на ставку ссудного процента. Банк в небольшом городке, монополизирующий местный денежный рынок, может взимать высокие ставки ссудного процента с клиентов и наоборот.

6. Проценты по депозитам

6. Центральный банк, основы его деятельности. Функции центральных банков. Активные и пассивные операции центральных банков.

ЦБ-система, управляющая всей банковской системой. Центральный банк — посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке. Российский ЦБ – система регулирования и контроля.

Функции ЦБ РФ:

1. Осущ-ет монопольную эмиссию денег.

2. Является банком для банков.

3. Выступает как кассир правительства, представляет свою страну в международных кредитных орг-ях, в ЦБ нах-ся бюджетные счета.

4. Проводит денежно-кредитное регулирование и банковский надзор.

Операции ЦБ:

Активные операции – операции по размещению ресурсов.

1. Кредитование ком банков – осуществляется за счет учета векселей.

2. Покупка золота и ин валюты – нбх-ма при дифицитном платежном балансе страны и ей нужно расплатиться.

3. Кредитование расходов гос-ва на короткие сроки – кассовое исполнение бюджета.

4. Покупка ценных бумаг. Цели: а) ЦБ кредитует дефицит бюджета; б) ЦБ осущ-ет регулирование денежной массы.

Пассивные операции — с их помощью образуются банковские ресурсы.

1. Формирование своего УК-ла.

2. Эмиссия наличных денег

3. Хранение денежных средств государственных и местных бюджетов – ЦБ выступает в виде кассира.

4. Хранение резервов ком банков.

5. Формирование заемного капитала.

7. Коммерческие банки, их виды. Роль коммерческих банков в рыночной экономике.

Коммерческие банки – это финансовые институты, которые аккумулируют временно свободные денежные ср-ва юр. и физ. лиц, и перераспределяют их в экономике в форме кредитов, различным категориям заемщиков, организует и проводит безналичные расчеты, проводит операции по поручению клиентов и за свой счет на валютном рынке и рынке ЦБ, предоставляет услуги по управлению активами и ряд других услуг.

Функции:

1. Мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал.

2. Кредитование П-ий, населения, гос-ва.

3. Выпуск кредитных денег.

4. Осущ-ние расчетов и платежей в хоз-ве.

5. Эмиссионно — учредительская Д-ть.

6. Консультирование, предоставление эк-ой и фин-ой инф-ии.

7. Оказание посреднических услуг.

Классификация :

1. По форме собственности:

— государственные

-акционерные (собств. капитал формируется за счет продажи акций)

— кооперативные ( паевые) банки, капитал кот. формируется за счет реализации паев. Встр-ся редко.

— муниципальные банки, формируются за счет муниц-ной собственности. Осн. Задача — обслуж. потребностей города в банковских услугах.

— совместные банки, или банки с участием иностр. капитала.

2. По характеру экономической деятельности:

— эмиссионные – банки, осущ-щие выпуск денежных знаков. Чаще всего это ЦБ.

— коммерческие банки – кредитные орг-ции, осущ-ие кредитно-расчетное обслуживание промышленных, торговых и др. предприятий и организаций и населения.

— специализированные банковские учреждения – занимаются кредитованием какого-либо определенного вида деятельности. К ним можно отнести ипотечные, инвестиционные, сберегательные, отраслевые и т. д.

3. По срокам выдаваемых кредитов выделяют банки краткосрочные и долгосрочные.

4. По хозяйственному признаку, т. е. в зависимости от отрасли, кот. банки обслуживают в первую очередь, различают торговые, промышленные, сельскохозяйственные.

5. По территории банки делятся на местные, федеральные, республиканские и международные.

6. По размеру выделяют крупные, средние и мелкие.

7. По наличию филиальной сети: с филиалами и без.